【知らなきゃ損】イギリスのクレジットカード事情。お得なポイント生活始めよう

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日本では買い物にはポイントの貯まるクレジットカードを使っていましたが、イギリスではひたすらデビットカードを使っています。イギリスでもポイントが貯まるクレジットカードはありますか?

海外に渡航するとヒストリー情報が無くてクレジットカードを作りづらいと聞きましたが、私でも作れるのでしょうか?

私もイギリスでは何の疑いも無くデビットカードを使っていました。ただ思い立ってクレジットカードを作ると、意外にもすんなり発行でき、ポイントも沢山貯まって驚いています。その体験談とおすすめカードをお伝えします!

この記事を読むと、次のポイントを知ることができます。
①魅力的なイギリスのクレジットカード内容
②クレジットカード発行のポイント
③おすすめのイギリスクレジットカード3選

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使わないままだと損!魅力的なイギリスのクレジットカード

イギリスのクレジットカード事情

イギリスはほとんどの支払いにカードが利用できる

イギリスはキャッシュレス決済が大変進んでいて、下のグラフのように現金の使用率はたった34%。これは韓国に次ぎ、世界で2番目にキャッシュレスが進んでいる国とのことです。

特にコロナのパンデミックとなってから会計もタッチレスが推奨されたこともあり、私ももう1年近く買い物では現金を使っていません。

イギリスの支払いはデビットカードが圧倒的に高い
出典:UK Payment Markets Summary2018 (UK FINANCE)を元に筆者作成

ただグラフを見て頂いてわかるように、現金以外ではデビットカードの支払い比率が圧倒的に高く、クレジットカードはたったの8%

私も渡英してからしばらくは特に疑問も無く、銀行のデビットカードをメインに使っていましたし、周りの日本人も皆さんデビットカードを利用されていました。

しかし、デビットカードは銀行から引き落とされるだけで、特にポイントやキャッシュバックなどの還元は一切ありません。

カードが使えるシーンがこんなに沢山あるのに、何かもったいないですよね。

イギリスにも魅力的なポイント還元のクレジットカードは存在する!

私はイギリスの還元があるクレジットカードとして、「Nectar Credit Card(AMEX)」と「Platinum Cashback Everyday Credit Card(AMEX)」を利用しています。

特にメインで使っているNectarクレジットカードは日常の買い物から旅行の手配まであらゆる支払いに使っているので、発行からまだ1年経っていませんが既に£200相当以上のNectarポイントを貯めることができました

Nectarポイントはスーパーのセインズベリーやネットショップebayなどの買い物で、現金と同じように利用することができます。

ちょっとの手間でクレジットカードを発行するだけで、これだけの還元を得られるというのは、私も少し驚きました。

£100超の買い物なら自動で補償対象に!

加えてイギリス独自の制度として、イギリスのクレジットカードで£100を超える金額の買い物をした際に、商品の紛失や破損、またサービスが受けられなかったりした場合、クレジットカード会社が補償する責任を負っています。

これはセクション75と呼ばれる消費者保護法で明確に定められており、販売会社から返金が受けられなかった場合、クレジットカードにクレームすることで、返金が受けられます。

これは相手の会社が倒産した時や、海外からの配送などにも適用されるので、イギリスで高価な買い物をする際はクレジットカードを利用するのが絶対おすすめです。

イギリスでクレジットカードを利用する際の心配事

こんなに魅力があるイギリスのクレジットカードですが、最初にもお伝えしたように、周りで利用している人が本当に少ないんです。

私のようにイギリス在住の日本人の立場で、クレジットカードを利用するハードルについて2つ挙げてみます。

  • クレジットカードの設定金利が高く、沢山利息を取られる不安
  • イギリス滞在が短く、クレジットカードが発行できないかもという不安

それでは、これらの不安について、現在日常的に利用している私の立場で解説していきます。

クレジットカードの設定金利が高く、沢山利息を取られる不安

実は私は渡英してすぐにクレジットカードは銀行開設時に付帯されたものを持っていましたが、全く使っていませんでした。

理由は設定されていた金利(AER:Annual Equivalent Rate)が20%後半と高く、利用が何となく不安だったこと。日本は金利上限が20%に制限されているので、こんなに高い金利は見たことがありません。

返済に失敗するとこんなに金利が取られるのかと思うと、ビクビクしてしまいました。

しかし、これはあくまで支払い期日内に返済が出来なかった場合の話。イギリスのクレジットカードの仕組みを知ってきちんと設定をしていれば、何も怖くありません。

イギリスのクレジットカードも、日本と同じく毎月の利用額を銀行から自動的に引き落とす設定Direct Debit)ができます。

これによって、毎月使った分だけきっちり銀行から支払いができるので、一切利息が発生することはありませんので、安心しましょう。具体的な設定方法については後程解説します。

イギリス滞在が短く、クレジットカードが発行できないかもという不安

一般的にクレジットカードの審査においては、申込者の収入や返済実績など、信用情報(クレジット・ヒストリー)を参照して判断されます。

海外に引越して在住期間が短いと、この信用情報が十分蓄積していないので、十分な収入があっても審査に落ちてしまうことがあるんです。

クレジット・ヒストリーを上げる為には、普段からクレジットカードを利用してきちんと返済能力があるという実績を積み重ねる必要があります。

またイギリスのクレジットカード申し込み時には、過去3年間の住所を聞かれるのですが、一定期間同じ住所に滞在しているか?というのも信用性を判断するポイントのようです。

しかし、AMEX(アメリカン・エキスプレス)については海外移住時の信用情報について救済する仕組みがあるんです!後程詳しく説明しますね。

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イギリスの最初のクレジットカードにはAMEXが良い理由

私がAMEXクレジットカードを選んだ理由

実際私は英国滞在1年半で、ポイント還元のあるAMEXクレジットカードを発行できました。そのポイントについて次にまとめたいと思います。

AMEX信用情報をグローバルに共有している

まず私が英国滞在1年半という、信用情報もそんなに蓄積されていない中、比較的短期でAMEXを発行できた理由が、AMEXの“Global Membership”という制度のおかげだと思っています。

Global Membershipは、グローバルで顧客の信用情報を共有するシステムで、日本でAMEXを利用していると、その情報が海外でも参照されるんです。

こちらがAMEXの“Global Membership”に関する説明で、過去のAMEXのヒストリーを新たなカード発行申請時の審査に利用することができる、と記載されています。

これは、私のように海外赴任などで海外に移住する者にとっては、非常に嬉しいサービスです。

Global Membership

私は日本で「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カード」と「三井ショッピングパークカード《セゾン》AMEX」を発行して利用していました。

利用頻度としてはそこまで高くなかったのですが、三井ショッピングカードはららぽーとでの買い物では必ず利用しており、皆さんの中にも利用されていた方は意外と多いのではないでしょうか。

三井ショッピングパークカード《セゾン》AMEX
三井ショッピングパークカード《セゾン》AMEX

AMEX申し込み方法と注意点

登録~発行までの流れ

アメリカン・エキスプレスカードの申し込みは、イギリスのAMEXのサイトから行います。

申し込みにあたっては、住所や電話番号といった基本的な情報から、年収、過去3年間の住所などを登録していきます。

過去の住所は、3年前は日本の場合は、”Outside the UK”を選択した上で日本の住所を入力すれば問題ありません

また家族カードの発行も選択できますが、同時発行はお勧めしません。理由は、家族分の審査も同時に行われるので、発行まで時間が掛かる、また家族の信用情報によって審査が影響を受ける可能性があるからです。

私も妻の家族カードを一緒に申し込んだのですが、丁寧な電話が掛かってきて、まずは本人カードのみの申請を理由と共におすすめされてその通りにしました。

実際本人カードのみでも、1枚のカード情報をお互いのiPhoneのApple Payに登録すれば普段の利用は全く問題無く使えているので、我が家の場合家族カードの発行は不要でした。

確実に利息を発生させない方法

また先程の不安の一つとして挙げた高い金利ですが、Direct Debitで毎月利用した全額を銀行引落しに設定することで、確実に利息の発生を防ぐことができます。

方法は、次の2ステップです。

  1. AMEXのオンラインページからPayments > Direct Debitを選択して銀行口座を登録
  2. 金額を「Full Balance」に設定

こうすることで、毎月の利用額全てを自動的に銀行口座から引き落としてくれます。

審査が心配な方は申し込み前にEligibility Checkerを活用

心配な方はEligibility Checkerを活用

もし自分の状況でAMEXが発行できるか心配な方は、AMEXが提供するEligibility Checkerつまり発行可能性を事前に確認できるツールも試してみましょう。

こちらのように、10段階で発行可能性を表示してくれます。しかし、この短時間の調査では過去のAMEXのヒストリー情報は活用されていないと思われるので、ここで可能性が低くても必ずしも諦める必要は無いと思います。

心配な方はEligibility Checkerを活用1

もし滞在1年未満でもカード発行できた、過去にAMEXを持っていなくても発行できた、など新たな情報がありましたら、是非私のTwitterまで情報をお知らせ下さい。

イギリスでAMEX、どれくらい使える?

実際に使ってみた感想

私は実際にイギリスでアメリカン・エキスプレスカードを普段から使っています。

1点気になったのは、街中では意外とAMEXが利用できるシーンが少ないということ。特にレストランでは使えるケースの方が珍しいかもしれません。そのような場所は、VISAのデビットカードを利用しています。

しかしスーパーマーケットガソリンスタンドはどこも対応していますし、旅行でもHotels.comやBooking.comなど大手の予約サイトを利用すれば宿代の支払いも可能です。

通販でもほとんどの大手は問題ありません。Amazonはもちろんのこと、ebayCurrys PCなども大丈夫です。

在英日本人の方が非常にお世話になるであろう日本食材店では、T.K.Tradingnatural naturalは対応しており、使用実績があります。soldeliのオンラインショップでも利用できました。

街中で利用できない店はあるものの、それ以外のメジャーな日常の買い物で利用しよう!と割り切れば、全くストレスは感じませんし、それでも十分ポイントが貯まっていきますよ。

イギリスでAMEXを使えるかどうかは、AMEXのサイトからも検索できますし、こちらのWHO ACCEPTS AMEXでは、カテゴリ別に利用できるブランドを掲載しています。

例えばスーパーマーケットではこのような感じ。ほとんどのお店で利用できますね。

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おすすめのイギリスクレジットカード3選

それでは、私が発行したNectar Credit Cardを含め、イギリスのAMEXカードおすすめ3選をご紹介したいと思います。

Nectar Credit Card

Nectar Credit Card

最初のおすすめは、Nectar Credit Cardです。実際私も発行して、日常のメインカードとして利用しています。

Nectarはイギリスで非常にメジャーなポイントで、大手スーパーのSainsbury’sや、オンラインショップのebay、ガソリンスタンドのEssoなど多数の加盟店を抱えています。

カードの詳細情報を、下記にまとめておきます。

年会費:£25(初年度無料)
還元率:1%(£1につき2 Nectar point付与。500point=£2.5相当)
初回特典:20,000 Nectar point=£100相当(カード発行後3か月で£2,000利用)

このNectarポイントですが、年に1回ポイントを2倍の価値で使える機会があります。貯めたポイントをこのダブルアップキャンペーンで利用すると、還元率は脅威の2%ということになります。

また、2021年からはNectarポイントとBritish AirwaysのマイレージAviosで相互交換が開始されました。

これにより、Nectarクレジットカードを利用してAviosを効果的に貯められることができるようになりましたので、詳しくはこちらの記事をご覧下さい。

2年目から年会費が掛かるので、もし初年度試して£25以上コンスタントに貯まらないようでしたら、2年目から違うカードに乗り換えるという戦略も良いと思います。

紹介リンクからの申し込みで、初回特典が1,000ポイントアップして、21,000Nectar Pointとなります。是非ご活用下さい。

≫AMEX Nectar Credit Card紹介申し込みはこちら

Platinum Cashback Everyday Credit Card

Platinum Cashback Everyday Credit Card

次のおすすめが、Platinum Cashback Everyday Credit Cardで、私も次に発行しようと思っているカードになります。こちらはカードの年間利用額に対して、後からキャッシュバックが行われるというわかり易い内容です。

ポイントではなく、ダイレクトに還元を受けたいという方におすすめです。カードのスペックは次のようになります。

年会費:無料
還元率:最大1%(年間利用額による)
初回特典:最大£100のキャッシュバック(カード発行後3か月はキャッシュバックレート5%。最大£2,000利用時)

年会費が永年無料というのが嬉しいポイントですね。また還元率に関しては少し複雑なので、詳しく解説しておきます。

まずカード発行後3か月間は、初回特典ということで最大£100のキャッシュバックまで、5%の還元率となります。

その後は、年間の利用額が£10,000以下の場合は0.5%、£10,000を上回る場合は1%の還元率(21年8月3日までは£5,000)となり、1年毎の発行月にキャッシュバックが行われます。£1以下の端数は切り捨てとなります。

キャッシュバックを受けるための最低利用額が年間£3,000となっているので、利用額がこれに満たない場合は特典を受けられないのでご注意下さい。

Platinum Cashback Everydayカードに関する更に詳しい解説は、こちらの記事にまとめておりますのでご参照下さい。

私も実際こちらのカードを2枚目のクレジットカードとして申し込みました。その際の体験談はこちらの記事にまとめています。

紹介リンクからの申し込みで、£1以上の利用で£20のキャッシュバック特典が得られます。是非ご活用下さい。

AMEX Platinum Cashback Everyday Credit Card紹介申し込みはこちら

British Airways American Express® Credit Card

British Airways American Express Credit Card

3枚目は、日本帰国や海外出張・旅行でBritish Airways(BA)をよく利用し、BAのマイルであるAviosポイントを貯めている方におすすめのBritish Airways AMEXです。

マイラーの方の中では有名ですが、Aviosポイントは意外に使い勝手の良いマイルとして有名です。BAは航空アライアンスOne World系列であり、提携先のJAL国内線でも特典航空券が発行できます

東京~福岡など主要路線(区間マイル650以下)は、片道6,000Aviosポイントで交換可能ですので、初回特典でほぼ片道分のポイントが獲得できてしまいます。

Aviosに関する詳細はこちらの記事で解説しています。

カードの詳細スペックは以下になります。

年会費:無料
還元率:£1につき1 Avios point
初回特典:5,000 Avios point(カード発行後3か月で£3,000利用)

Nectarクレジットカードでも触れましたが、本家BAクレジットカードよりもNectarクレジットカードの方がAviosをより貯められる可能性が高いです。詳しくはこちらの記事をご覧下さい。

こちらの紹介リンクからの申し込みで、初回特典が1,000ポイントアップして、6,000Aviosポイントとなります。是非ご活用下さい。

※リンク先はNectar Credit Cardのページになりますが、”View all Cards with a Referral Offer”をクリックすると、他のカードも紹介特典付きで申し込めますよ。

初回特典が1,000ポイントアップして、6,000Aviosポイント
初回特典が1,000ポイントアップして、6,000Aviosポイント2

まとめ

いかがだったでしょうか。イギリスでアメリカン・エキスプレスのクレジットカードを発行し、普段の生活でポイント・キャッシュバックの恩恵を受けませんか?

最後に、今回ご紹介したクレジットカードの還元率、初回特典、紹介による特典をまとめておきます。もし申し込まれる方は、良ければこちらの紹介リンクをご利用下さい。

 還元率初回特典紹介特典
Nectar Credit Card還元率:1%
(£1につき2 Nectar point)
20,000 Nectar point=£100相当
(発行後3か月で£2,000利用)
初回特典に1,000Nectarポイント追加
Platinum Cashback Everyday Credit Card0.5%(年間利用£5,000以下)
1%(年間利用£5,000以上)
キャッシュバックレート5%
(発行後3か月間。最大£100)
£10のキャッシュバック
British Airways American Express® Credit Card£1につき1 Avios point5,000 Avios point
(発行後3か月で£3,000利用)
初回特典に1,000Aviosポイント追加

コメント

  1. Hamae より:

    こんにちは。私もイギリス駐在2年目のHamaeと申します。
    今まで給与口座のキャッシュカードで生活してきましたが、何か良いクレジットカード無いかなと探していたところ、ひろさんのブログに出会いました。Necter Amexの紹介リンクを利用させてください(*^^*)

    • ひろ@イギリス駐在ひろ@イギリス駐在 より:

      はい、もちろんご利用下さい!Amex Nectarは本当に良くポイントが貯まります。
      Aviosにも交換できますし、Nectarの使い勝手は良いですよ。
      無事発行されますように。

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